kp

วงการ Private Banking ซอยแบ่งกลุ่มลูกค้านะ เขาอ้างอิงจาก สินทรัพย์สภาพคล่องเพื่อการลงทุน แบบไม่นับรวมบ้านที่อยู่อาศัยน่ะ กลุ่ม Affluent นี่เรียกได้ว่าพอมีกินมีใช้นะจริงๆ - Emerging Affluent / HENRY มีเงิน 500,000 – 2 ล้านบาท (หรือรายได้ต่อปีสูง แต่เงินเก็บยังไม่ถึงเกณฑ์) • ได้สิทธิพิเศษ บัตรเครดิตระดับ Platinum/Signature, สิทธิ์เข้าเลานจ์สนามบินในประเทศจำกัดครั้ง • มักจะการลงทุน กองทุนรวมทั่วไป (Mutual Funds), ประกันสะสมทรัพย์, หุ้นรายตัว, RMF/SSF/ThaiESG .... - Mass Affluent มีเงิน 2 – 10 ล้านบาท (ในไทยน่าจะใช้เกณฑ์ 2-10 ล้าน อย่างกลุ่ม SCB Prime, KBank The Premier) • ได้สิทธิพิเศษ มีผู้ดูแลบัญชีส่วนตัว (RM), ได้สิทธิช่องทางด่วนในสาขาธนาคาร, ฟิตเนสโรงแรมหรูๆ, มีบริการผู้ช่วยส่วนตัว (Concierge) • มักจะลงทุน กองทุนที่คัดสรรพิเศษ (Curated Funds), หุ้นกู้ภาคเอกชนเรตติ้งดีๆ (Investment Grade) .... - Sub-HNW / Affluent+ มีเงิน 10 – 30 ล้านบาท (กลุ่ม KBank The Wisdom, Krungsri Exclusive) • ได้สิทธิพิเศษ บัตรเครดิตระดับ Infinite/World Elite, เลานจ์สนามบินทั่วโลกไม่จำกัด, ตรวจสุขภาพประจำปีฟรี, อัตราดอกเบี้ยเงินกู้/เงินฝากพิเศษ • มักถูกชวนลงทุน กองทุนส่วนบุคคล (Private Fund) แบบสำเร็จรูป, หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง (Structured Notes) .... - HNW (High Net Worth) มีเงิน 30 – 100 ล้านบาท (เกณฑ์ ก.ล.ต. ไทย สินทรัพย์สุทธิ 30 ล้าน+ หรือเงินลงทุน 15 ล้าน+) • สิทธิพิเศษ Private Banking เต็มรูปแบบ, คอนเนกชันงานสัมมนาปิด (Exclusive Networking), สิทธิ์จองซื้อหุ้น IPO ก่อนรายย่อย • มักจะลงทุน กองทุนสำหรับผู้ลงทุนรายใหญ่ (AI Fund), หุ้นกู้นอกตลาด/ไม่จัดอันดับความน่าเชื่อถือ (High Yield Bond), มีการลงทุนต่างประเทศ .... - VHNW (Very High Net Worth) มีเงิน 150 – 1,000 ล้านบาท (สากล 5 – 30 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) • สิทธิพิเศษ ที่ปรึกษาด้านภาษีและกฎหมายมรดกส่วนตัว, บริการโอนย้ายเงินทุนข้ามประเทศแบบไร้รอยต่อ, สิทธิ์เข้าถึงดีลอสังหาริมทรัพย์ระดับ Trophy Asset • การลงทุนจะมี กองทุนส่วนบุคคลที่ออกแบบเฉพาะตัว (Bespoke Private Fund), กองทุนเฮดจ์ฟันด์ (Hedge Funds), Venture Capital (ลงทุนในสตาร์ทอัพระยะเริ่มต้น) .... - UHNW (Ultra High Net Worth) มี 1,000 ล้านบาทขึ้นไป (สากล 30 ล้านดอลลาร์สหรัฐ+ / ไทย ก.ล.ต. นับเกณฑ์ UI ที่ 60 ล้าน+) • สิทธิพิเศษ ได้บริการระดับ Family Office (มีทีมงานดูแลทั้งตระกูล ตั้งแต่การลงทุน การศึกษาทายาท ไปจนถึงการจัดการเครื่องบินส่วนตัว), สัญชาติที่สอง (Golden Visa) • การลงทุนจะมี Private Equity (ซื้อกิจการนอกตลาด), Co-investment ร่วมกับสถาบันการเงินโลก, กองทุนโครงสร้างพื้นฐานขนาดใหญ่ .... - Billionaire มีเงิน 35,000 ล้านบาทขึ้นไป (1,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ+) • สิทธิพิเศษคือ สิทธิ์กำหนดทิศทางธุรกิจและนโยบายระดับมหภาค, เข้าถึงดีลระดับรัฐบาลและสถาบันการเงินยักษ์ใหญ่ (Investment Bank ระดับโลกทำดีลให้โดยตรง) • การลงทุนจะมีการตั้ง Single Family Office เต็มรูปแบบ, เป็นเจ้าของธนาคาร/กองทุนเอง, ถือหุ้นใหญ่ในบริษัทมหาชนข้ามชาติ .... - Centibillionaire มี 3.5 ล้านล้านบาทขึ้นไป (100,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ+) • สิทธิพิเศษ คือ อิทธิพลระดับภูมิรัฐศาสตร์ (Geopolitics) เป็นเจ้าของโครงสร้างพื้นฐานของโลก (เช่น ดาวเทียม, AI, คลังสินค้าโลก) • การลงทุนคือ สร้างระบบนิเวศทางเศรษฐกิจของตัวเอง (เช่น Elon Musk, Jeff Bezos, Bernard Arnault) .... .... .... .... .... .... .... .... .... .... .... .... แต่ก็จะมีนิยามเรียก Lifecycle of Wealth มี Lifecycle of Wealth อยู่อย่าง - HENRY (High Earners, Not Rich Yet) เป็นคำนิยาม กลุ่มคนที่มีรายได้สูงมาก เงินเดือนหลักแสนปลายถึงล้านต่อเดือน แต่ มีสินทรัพย์สุทธิ (Net Worth) ต่ำ จะเป็นคนรุ่นใหม่ในสายอาชีพเฉพาะทาง (ศัลยแพทย์, นักบิน, ผู้บริหารระดับสูง, อินฟลูเอนเซอร์ตัวท็อป, เจ้าของเอเจนซี่) เงินเข้าไวแต่ออกไวเพราะกับดัก Lifestyle Inflation (ยิ่งหาได้เยอะ ยิ่งยกระดับค่าครองชีพ เช่น ผ่อนรถหรู คอนโดใจกลางเมือง กินหรู เที่ยวต่างประเทศ) ถ้าหยุดทำงานเมื่อไหร่ กระแสเงินสดจะสะดุดทันที ชื่อเรียกอื่นในกลุ่มใกล้เคียงก็มีอย่าง - ALICE / Asset-Limited, Income-Rich อันนี้คล้าย HENRY คือรายได้สูงแต่ไม่มีสินทรัพย์ก่อรายได้ - NINK (No Income, No Kids) / DINK (Dual Income, No Kids) คู่รักรายได้สูง ไม่มีลูก ทำให้มีกำลังซื้อสินค้าฟุ่มเฟือยสูงมาก .... - New Money คือเศรษฐีใหม่ พวก Nouveau Riche คำนิยามของ ผู้ที่สร้างความมั่งคั่งขึ้นมาได้ด้วยตัวเองภายในชั่วอายุคนเดียว รวยด้วยตัวเอง ร่ำรวยจากการเติบโตแบบก้าวกระโดดของธุรกิจยุคใหม่ (Tech, E-commerce, คริปโต, อสังหาฯ, บันเทิง) มีความกล้าได้กล้าเสียสูง มักใช้การบริโภคเป็นเครื่องยืนยันความสำเร็จ ชอบแบรนด์เนมที่มีโลโก้ชัดเจน นาฬิการุ่นลิมิเต็ด ซูเปอร์คาร์ เพื่อประกาศสถานะทางสังคมให้โลกเห็นว่า "ฉันทำสำเร็จแล้ว" มีกลุ่มที่เรียกว่า Self-Made Millionaire / Billionaire เศรษฐีสร้างตัว Tech Bro / Crypto Rich กลุ่มเศรษฐีใหม่ที่รวยจากเทคโนโลยีและสินทรัพย์ดิจิทัล .... - Stealth Wealth รวยเงียบ5555555555555 คำนิยาม:ของคนที่มีความมั่งคั่งระดับ HNW ถึง Billionaire แต่ จงใจซ่อนฐานะ ใช้ชีวิตกลมกลืนไปกับคนชั้นกลางทั่วไป อาจจะเติบโตมาจากทั้งฝั่ง New Money ที่อิ่มตัวแล้ว หรือ Old Money ที่ต้องการความปลอดภัยสูงสุด คนกลุ่มนี้มองว่า การอวดรวยคือความเสี่ยง เสี่ยงต่อมิจฉาชีพ การถูกยืมเงิน การถูกจับตามองเรื่องภาษี หรือการเสียความเป็นส่วนตัว เลยจะขับรถญี่ปุ่นธรรมดาๆ ใส่เสื้อยืดไร้แบรนด์ ใช้ชีวิตเรียบง่าย แต่เบื้องหลังถือครองพอร์ตหุ้น พันธบัตร หรือที่ดินมูลค่ามหาศาล บางทีก็เรียก Millionaire Next Door เศรษฐีข้างบ้าน5555 มันเป็นศัพท์คลาสสิกจากหนังสือThe Millionaire Next Door : The Surprising Secrets of America's Wealthy หมายถึงคนธรรมดาที่ดูไม่รวยเลย แต่มีเงินเก็บและสินทรัพย์มหาศาลจากการประหยัดและลงทุนอย่างมีวินัย กะ Low-Key Wealth คือคนที่มีความมั่งคั่งแบบไม่เปิดเผยตัวตน .... - Old Money (ผู้ดีเก่า / เศรษฐีเก่า) เป็นคำนิยาม ตระกูลที่สะสมความมั่งคั่งและสืบทอดกันมาอย่างน้อย 3 ชั่วอายุคนขึ้นไป ทรัพย์สินไม่ได้มาจากการทำงานแลกเงิน แต่มาจาก มรดก กองทรัสต์ (Trust Fund) ที่ดินทำเลทอง และธุรกิจสัมปทาน/อุตสาหกรรมดั้งเดิม พวกเขาถูกปลูกฝังเรื่องการรักษาเงินต้น มากกว่าการเก็งกำไร กลุ่มนี้จะยึดถือแนวคิด Quiet Luxury เสื้อผ้าตัดเย็บประณีตไร้โลโก้ อย่าง Loro Piana, Brunello Cucinelli ให้ความสำคัญกับ มารยาท การศึกษาในสถาบันชั้นนำ และเครือข่ายคอนเนกชัน มากกว่าวัตถุภายนอก เพราะมองว่าสถานะของพี่น่ะไม่ต้องพิสูจน์ให้ใครเห็นอีกแล้วน้อง แต่ก็จะมีพวก - Generational Wealth / Dynastic Wealth คือคนที่มีความมั่งคั่งสูงระดับราชวงศ์/ตระกูลใหญ่ - Blue Blood (เลือดสีน้ำเงิน) กลุ่มชนชั้นสูงหรือตระกูลขุนนางเก่าแก่ - Trust Fund Baby ทายาทตระกูล Old Money ที่ใช้ชีวิตจากเงินปันผลของกองทรัสต์ที่ตระกูลตั้งไว้ให้อะไรงี้ .... เข้าใจคำว่าเป็นคนจนในกลุ่มคนรวยเลย นี่รู้สึกตัวเล็กทุกครั้งที่เจอคนรวยจริงๆ แบบมันทำให้เราถ่อมตัวไปโดยปริยาย เขารวยแบบที่บ่นกะเราว่าเงินไม่เข้าเลยเดือนนี้ ไม่มีตังค์เลย แต่อีกสองวันมันบินไปสกีที่ Courchevel 1850 แล้ว 55555555 แบบฉันจะไปลานสกีปลอมในกทม. ยังแบบคิดว่าเปลืองเลยเนี้ย 55555555555555555